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山寨版小贷公司在网络迅速蔓延 贷款网站成挂靠平台

 小贷公司声名鹊起,不仅让更多的人希望获得这一“入场券”,更是遭遇“李鬼”潜伏,让那些没有在小贷公司贷款经历的客户,不小心就上了钩。这种山寨版小贷公司在网络上像“传染病”一样迅速蔓延,需要客户练就“火眼金睛”才能辨别真伪。

  网络审核当天放款

  “幸福”来得太突然

  “贷款无门不用愁,小额贷款来帮您……”在网络上输入“小额贷款”这几个字,上万条的信息就会刷新出来。“面向全国、当天放款”、“无手续费”、“获贷成功率100%”。这些字眼让很多贷款无门的客户感觉“幸福来得太突然”。

  记者在北京一贷款网站看到几十家小额贷款公司发布的广告信息,随意点击进入北京X鹏小额贷款公司,该公司并没有独立的域名,而是挂靠在这一贷款网站名下,贷款热线则是一个QQ号码加手机号。通过QQ好友验证后,对方自称是该公司的客服人员,在简单地询问了客户的贷款金额、期限、用途等问题后,这名客服人员就让记者填写申请人姓名、身份证号、居住地址、收入等信息进行审核,主要是审核客户的信用情况。

  记者大约在上午10时与这名客服人员取得联系,大概在11时,该客服人员表示:“恭喜您,您的资料已经通过审核,当天就可以放款。稍后会有工作人员与您取得联系。”不一会儿,这名工作人员打来了电话告知,虽然客户申请的无抵押贷款很快就能放款,但公司自身也要控制风险,需要客户缴纳一定额度的“保证金”,如果客户相信,把所谓的“保证金”汇过去,那么“美梦”就会变成“噩梦”。

  这就是“李鬼”小贷公司最常见的诈骗伎俩,这种诈骗手段的核心就在于,贷款前要先付“保证金”,或者是“利息”、“手续费”等,客户着急用钱又不了解小贷公司的放款流程,就这样受了骗。

  火眼金睛辨假第一招

  正规公司不许做异地业务

  其实,这种“李鬼”小贷公司的骗人伎俩是漏洞百出,完全禁不起推敲。那些“面向全国”的广告,八成就是“李鬼”公司。北京农投庆融小额贷款股份有限公司信贷部经理李燕清告诉记者,正规的小贷公司是受金额和地域限制的,首先都有当地监管机构发放的允许发放贷款的许可证,办公地点不会太寒酸,一般的公司人员规模在15人左右。

  “最重要的一点是,全国所有的小额贷款公司都不可能办理异地业务,比如北京的小额贷款公司不能给天津的客户发放贷款。不仅如此,北京也不能跨区县,如延庆的小贷公司不能给其他区县的客户发放贷款。这都是谨遵监管要求的。”李燕清强调。

  同时,很多“李鬼”公司都是通过网络行骗,主要利用了很多正规小贷公司没有官方网站这一“弊端”。李燕清建议,正规的小贷公司网站,都会在首页下方印出当地监管部门发放的经营许可证号,如果没有官方网站,客户就必须要通过电话咨询、面谈等方式确认小贷公司的正规性,这样客户才能做到真的“贷款放心”。

  火眼金睛辨假第二招

  正规公司须入户调查或面谈

  “李鬼”小贷公司经常打着“方便客户”的旗号,让客户以为只要通过网络操作就能顺利拿到贷款,其实不然。北京朝阳区一家小贷公司的负责人简单地向记者介绍了贷款的流程,网络只是做一些简单的预约,不管是个人贷款还是企业贷款,面谈和入户审查都是非常必须的。申请人进行在线申请后,贷款专员直接联系到申请人,然后申请人通过传真或邮件的方式发送材料进行初审,初审通过后就要通过面谈或下户的方式进行再审核,审核通过后,需要申请人本人到银行签字,然后放款。

  “但‘李鬼’公司为了早日骗到客户的钱财,环节设置相当简便。其实,小贷公司需要承担的风险较大,所以业务偏重于有抵押的贷款,这样就必须要有房产、汽车等物品做抵押,不下户是完全不可能的。”前述负责人表示。

  而记者在与上述北京X鹏小额贷款公司的工作人员咨询时,当问及是否需要下户审查时,该工作人员以电脑审核即可、下户消耗时间放款慢等理由,利用客户“急用钱”的心理,试图瞒天过海。

  火眼金睛辨假第三招

  正规公司最快也得两天后放款

  记者从北京多家正规的小贷公司了解到,几十分钟、几个小时放款是根本不可能的。目前小贷公司的贷款审核非常严格,即使是个人信用贷款,最快也要两天才能放款。在此过程中,小贷公司需要申请人提供每月的收入证明以及最近3个月内的银行账户流水清单,同时要对申请人的信用情况进行调查。“值得注意的是,如果小贷公司告知,只要客户提供身份证号就能查询个人信用情况,也是最大的漏洞。”李燕清直言。

  众所周知,客户的个人信用报告需要到中国人民银行的征信中心才可以查询。李燕清表示,目前,小贷公司没有接入央行的征信系统,所以无法直接查询审核客户的个人信用情况,只有客户自行提供。

  同时,对于额度较高的抵押贷款,小贷公司在贷款审核过程中最为看重抵押资产质量,或者会要求公司进行联保。其实,对于屡屡出现的山寨网站,小贷公司也颇为困扰,记者在合肥的一家小贷公司网站就看到了一条“严正声明”,告知客户有一些非法分子冒充该公司工作人员行骗,希望引起客户注意。

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